서울 송파구 롯데월드타워 전망대인 '서울스카이'에서 바라본 시내 아파트. [연합]

[헤럴드경제=김성훈 기자] 시중은행의 주택담보대출(주담대) 금리 상승으로 보험사 금리가 오히려 낮은 역전 현상이 나타나고 있다. 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 확대 등으로 대출 한도도 더 많아 대출 수요가 몰릴 것이라는 전망이 나온다.

11일 금융감독원 금융상품통합비교공시에 따르면, 3대 생명보험사(삼성, 한화, 교보)와 5대 손해보험사(삼성, 현대, DB, 메리츠, KB)의 변동금리 주담대 금리는 지난달 기준 최저 3.55~3.75%, 최고 4.31~5.05%다. 4대 시중은행의 금리 최저 3.73~4.12%, 최고 4.35~5.06%에 비해 상하단이 모두 낮다. 11월 평균금리는 은행이 3.54~3.64%로 보험사 3.6~3.93%보다 낮았는데 역전된 것이다.

새해 들어서도 이같은 현상은 계속되고 있다. 삼성생명 변동금리 주담대 금리는 3.33~5.25%로 우리은행(4.01~5.58%), 하나은행(3.45~5.28%)에 비해 저렴하다. 흥국생명과 신한라이프는 5년 고정금리 상품을 판매하고 있는데 금리가 각각 4.09~4.36%, 3.8~5%로 하나은행의 5년 고정금리 상품(3.91~5.21%)에 비해 금리가 낮다.

보험사 주택담보대출 금리가 상대적으로 낮은 것은 최근 은행 금리가 급등했기 때문으로 풀이된다. 한국은행에 따르면 지난해 11월 신규취급액 기준 예금은행의 주담대 금리는 3.51%로 2014년 7월(3.54%) 이후 7년4개월만에 최고치를 기록했다.

한 금융권 관계자는 “보험사 대출금리도 상승 추세에 있지만, 은행이 당국의 대출 총량 관리 강화 기조 속에서 우대금리를 축소하고, 가산금리를 올리는 등의 대응을 하면서 금리가 더 빠르게 오른 것으로 보인다”고 말했다. 다른 관계자는 “보험사는 대출 취급이 주 업무가 아니기 때문에 상품 종류 등에서 더 제한이 있고, 우대금리에 따라 은행보다 불리할 수도 있다”라며 “다만 은행이 보험사보다 금리가 저렴하다는 기본 공식이 깨졌기 때문에 차주들은 자신의 조건에 비춰 더 저렴한 곳을 꼼꼼히 따져볼 필요가 있다”고 말했다.

실제 보험사 주택담보대출은 빠른 속도로 늘어나고 있다. 금융감독원에 따르면, 지난해 9월말 기준 보험사 주택담보대출채권은 50조2000억원으로 전년 동기(46조4000억원) 대비 8.2% 증가했다. 보험사 전체 대출 증가율(6.8%)보다 증가 속도가 빠르다.

올해는 특히 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화로 보험사 주담대를 찾는 사람이 더 늘어날 수 있다. 1월부터 총 대출이 2억원을 초과하면 DSR을 적용받아, 연간 원리금 상환액이 소득의 일정 비율을 넘지 못하도록 대출 한도가 제한되기 때문이다. 은행은 이 비율이 40%로 제한되지만 보험사는 50%로 10%포인트(p) 여유가 있기 때문에 대출 한도가 더 많다. 가령 연소득 6000만원 차주가 주택 구입을 위해 5억원(금리 4%)을 대출하려할 경우 은행에서는 DSR에 걸려 4억2000만원밖에 대출이 안되지만, 보험사에서는 5억원 전액 대출이 가능하다.

반면 집값이 하락할 것이라는 전망이 높아지고 금리가 상승함에 따라 대출 수요 자체가 줄어들고 있기 때문에 보험사 대출 수요도 영향을 받을 수 있다. 이미 은행권의 대출 규모는 새해 들어 줄어들고 있다. 7일 기준 5대 시중은행의 가계대출 잔액은 708조7455억원으로 지난해 말 709조529억원 대비 3074억원 감소했다．